ОСАГО резко подорожает

Просмотров: 4649

Автор: Андрей Ковалев
Выпуск:

Подорожание стоимости полиса ОСАГО, которое, как утверждают страховщики, неизбежно в связи с грядущим увеличением лимитов выплат, составит порядка 40%.

«Портфель» разбирался, какие нешуточные «войны» происходят сейчас в сфере гражданского автострахования.

В начале марта президент Владимир Путин дал указание правительству и ЦБ рассмотреть поправки в закон об ОСАГО. Изменения в первую очередь коснутся лимитов и порядка выплат страхового возмещения. Так, при причинении материального ущерба максимальную выплату планируется увеличить со 120 тысяч до 400 тысяч рублей, при ущербе жизни и здоровью - со 160 тысяч до 500 тысяч рублей. Долгожданный законопроект о внесении изменений в ОСАГО должен быть разработан уже до 1 июня. Однако до сих пор документ вызывает много разногласий, в том числе и у страховых компаний, работающих на территории Смоленской области.

На сколько процентов?
«Главное, что должно произойти при принятии нововведений в закон об ОСАГО, это экономическая объективность для всех заинтересованных сторон, - считает Елена Сторожева, директор смоленского филиала компании ОАО «АльфаСтрахование». - Невозможно увеличить сумму компенсаций по ДТП без увеличения страховой премии по полису, так как при данном варианте развития событий деятельность страховщика больше будет похожа на благотворительность. Мы станем выплачивать еще больше при том же уровне сборов. К сожалению, частота наступления страховых случаев по ОСАГО растет с каждым днем, и вместе с этим средняя сумма убытка также имеет тенденцию к увеличению, такая ситуация не позволит нам сформировать резервы и обеспечить необходимый уровень выплат страхователям. В целом, этот вопрос очень сложный, поэтому так давно обсуждается и до конца не решен, стороны пока не пришли к консенсусу».
По словам Е. Сторожевой, средняя стоимость полиса - это величина переменная, зависящая от многих факторов, например таких, как территории использования ТС и стаж вождения страхователя. «Что касается увеличения стоимости, то до принятия всех законодательных изменений на данный вопрос нельзя ответить однозначно, так как страховщики сами не регулируют стоимость данной услуги, и в этом случае мы находимся в выжидательной позиции, как и наши страхователи», - считает наш эксперт.
Как сообщили «Портфелю» в пресс-службе проекта «ОСАГО: общественная экспертиза», подсчеты показывают, что в случае обещанного правительством и Центробанком увеличения лимитов без изменения тарифов уровень выплат в ОСАГО в 2014 году составит 86%, а убыточность-нетто вплотную приблизится к 100%. При этом выплаты по риску причинения вреда жизни и здоровью вырастут с 0,5 до 17,5 млрд рублей, а выплаты по причинению вреда имуществу - с 88 до 110 млрд рублей. Поэтому оптимальный сценарий подразумевает одновременное изменение лимитов и тарифов. При этом, как показали расчеты экспертов, повышение тарифа на 20% будет недостаточным, чтобы разрешить ситуацию с высокой убыточностью по ОСАГО.

«Полис ОСАГО? Нет, не слышал!»
«Я считаю, что стоимость надо увеличивать как минимум на 30%, - считает Татьяна Сибиченкова, директор смоленского филиала страховой группы «УралСиб».- В частности, в Смоленске очень многие сознательно оформляют страховку в районе, где стоимость коэффициента ниже. В итоге средняя стоимость чека по Смоленску составляет порядка 1484 рублей - это соизмеримо с затратами на печатание самого полиса. О какой прибыли страховщиков может вообще идти речь? К примеру, в соседних со Смоленском областях стоимость полиса составляет 2800-2900 рублей. Неудивительно, что, не желая работать себе в убыток, многие страховщики сворачивают свою деятельность. Только за последнее время наш регион уже покинули три компании, одна из которых крупная».
В ряде областей наметился не только отток страховых компаний, но и достаточно парадоксальная ситуация, когда страховые агенты под самыми разными предлогами отказываются продавать клиентам полисы. «Да, действительно, такая тенденция имеет место, есть регионы, где полис ОСАГО стал очень «дефицитным» продуктом, - соглашается Елена Сторожева. - На данном этапе на законодательном уровне не принято конкретных решений, касающихся реформы ОСАГО, в связи с этим страховые компании, где уровень убыточности в данном сегменте страхования достиг своего максимума, пытаются таким образом сдерживать рост убыточного портфеля. В смоленском регионе данная проблема еще не носит такой жесткий характер, я имею в виду полный отказ от страхования ОСАГО, то, что происходит у нас, это скорее процесс более жесткой сегментации».

Проблемы страховщиков - блеф!
Итак, насколько может вырасти стоимость полиса ОСАГО? На 20-30 процентов? Судя по всему, автомобилистам надо будет готовиться к более весомой стоимости полиса. Как отмечалось на прошедшем недавно в Москве круглом столе «ОСАГО: обратный отсчет», страховые компании могут повысить размер выплат и без поднятия базовых тарифов ОСАГО, так как страховое сообщество продолжает находить новые аргументы необходимости этого решения. Подорожание стоимости полиса ОСАГО, которое, как утверждает большинство страховщиков, неизбежно в связи с грядущим увеличением лимитов выплат, составит порядка 40%. Нужно учитывать и фактор инфляции, а также корректировать региональные коэффициенты в наиболее проблемных регионах.
Интересный факт. В России ежегодно страховое возмещение по полисам ОСАГО получают более 2,7 миллиона человек. При этом, по данным ВЦИОМ, 74% автовладельцев готовы платить больше за полис ОСАГО, если суммы страховых выплат вырастут. Против высказались лишь 17%.
Однако председатель Федерации автомобилистов России Сергей Канаев достаточно резко выступает против подорожания ОСАГО. Канаев считает, что проблема банкротства страховых компаний полностью надумана. «Уважаемые страховщики говорят о том, что у них низкие тарифы, они не повышались с 2003 года. Но давайте посмотрим на структуру выплат. Согласно данным Страхнадзора, по итогам 2013 года у страховщиков осталось 182 миллиарда рублей. Это говорит о том, что страховщики могут абсолютно безболезненно поднять тарифы по выплатам до 400 тысяч и при этом не понесут никаких убытков. Все убытки, о которых говорят страховые компании, писаны вилами по воде. Никто их проверить не может», - заявил Канаев в интервью агентству «Росбалт».

Есть такая профессия - «перекупщик»
Сами же страховщики продолжают утверждать, что завершили прошлый год с многомиллиардными убытками. Опрошенные агентством «Интерфакс-АФИ» компании оценивают потери некоторых лидеров из первой десятки в сумму от 1 млрд до 6 млрд рублей и даже выше. К тому же российские автомобилисты задолжали страховым компаниям за прошлый год более 20 млрд рублей, что на 22% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Долги возникают в основном по причине нехватки лимита полиса ОСАГО на возмещение ущерба при дтп, уточняет «РБК daily».
Еще одна головная боль страховщиков - перекупщики. «В некоторых областях действуют хорошо организованные юридические фирмы, которые обманывают клиентов и наживаются на страховщиках, - рассказал «Портфелю» Михаил Порватов, начальник управления Российского союза страховщиков по методологии страхования. - Такие фирмы, перекупив у потерпевшего право требования выплаты, через «своих» оценщиков получают результаты технической экспертизы на максимально возможные суммы. После этого дополнительно «накручивают» стоимость судебных издержек, и так уже в разы превышающую среднерыночную. В итоге надежные страховщики вынуждены либо значительно сокращать свое присутствие в таких регионах, либо вообще из них уходить. В результате страдают автовладельцы, для которых простое заключение нового договора ОСАГО в стабильной компании становится настоящей проблемой».

В ожидании 1 июня
Кстати, по данным Ассоциации по защите прав автострахователей, до 40%  выплат по ОСАГО получают мошенники. Одна из причин этого - отсутствие единой методики оценки ущерба, полученного в результате ДТП. Но проблема, возможно, будет решена. В разработанных поправках, которые, напомним, должны быть приняты до 1 июня, говорится о создании единой методики определения размера ущерба. Планируется, что законопроект закрепит за Российским союзом автостраховщиков полномочия по организации разработки единой методики при условии обязательного утверждения документа Центральным банком. Также поправками предусматривается введение безальтернативного прямого возмещения убытков, когда потерпевший должен будет обращаться за возмещением только в свою страховую компанию. Поправки устанавливают точечное распространение закона о защите прав потребителей на ОСАГО и запрещают возможность переуступки прав требования. Таким образом, потерпевший сначала должен обратиться за выплатой к страховщику и только затем в суд. «Все подготовленные поправки призваны упростить процедуры урегулирования и сделать систему ОСАГО более эффективной и удобной для страхователей», - сказал Михаил Порватов.

«Невозможно увеличить сумму компенсаций по ДТП без увеличения страховой премии по полису, так как при данном варианте развития событий деятельность страховщика больше будет похожа на благотворительность.Мы станем выплачивать еще больше при том же уровне сборов».
Елена Сторожева, директор смоленского филиала компании ОАО «АльфаСтрахование»

Проект
Автомобилистов, недовольных выплатами по ОСАГО в случае ДТП, могут обязать сначала урегулировать спор со страховой компанией и лишь затем обращаться в суд. Соответствующие поправки в законопроект об ОСАГО предлагает внести Правительство РФ, сообщает «Российская газета». Согласно предложенным изменениям, в случае возникновения проблем с выплатами клиент должен будет написать претензию в страховую компанию. Там обязаны рассмотреть жалобу и ответить в течение 10 дней. В случае если водитель окажется недоволен и обратится в суд, а тот признает его правоту, со страховой компании взыщут гораздо больше - помимо морального ущерба страховщики заплатят еще штраф в размере 50% суммы ущерба.

Тренд
На российском рынке автострахования сложилась парадоксальная ситуация - им недовольны все: страховые компании говорят о надвигающемся системном кризисе, требуют повышения тарифов ОСАГО и решительных действий со стороны ЦБ, страхователи подают иски в суды, чем увеличивают финансовую нагрузку на компании, а регулятор недоволен уходом страховщиков из проблемных регионов, присматривается к сектору и пытается выработать взвешенную позицию с учетом аргументов всех конфликтующих сторон.

Кстати
В истекшем году отечественные автостраховщики собрали премий по ОСАГО на 135,1 млрд руб., что на 11,8% выше соответствующего показателя позапрошлого года. Об этом свидетельствуют предварительные данные, собранные Российским союзом автостраховщиков. Общее число заключенных договоров по ОСАГО за год выросло на 4,7% и составило 42,635 млн договоров. Прирост сборов шел в основном за счет увеличения средней стоимости полиса: этот показатель вырос на 6,8% (до 3169 руб.) по итогам года. Средняя выплата в ОСАГО за тот же период возросла на 21,6% и достигла 28 977 руб., а общий объем выплат, произведенных в рамках договоров обязательной «автогражданки», превысил 78,1 млрд руб. (+26% к уровню 2012 г.).